دروازه‌های پرداخت و پردازشگرهای پرداخت دو جزء کلیدی تراکنش‌های مالی الکترونیکی هستند، به ویژه در تجارت الکترونیک، اما عملکردهای متفاوتی دارند. در اینجا توضیحی در مورد تفاوت آنها آورده شده است:
نقش: درگاه پرداخت به عنوان یک واسطه بین مشتری، کسب و کار و موسسات مالی مربوطه در طول یک تراکنش آنلاین عمل می کند. این اطلاعات حساس پرداخت را ایمن منتقل می کند و مجوز تراکنش را تسهیل می کند.
عملکردهای اصلی: درگاه پرداخت، داده‌های تراکنش را رمزگذاری می‌کند، آنها را به بانک خریدار کسب‌وکار یا پردازشگر پرداخت ارسال می‌کند، پاسخ تأیید یا رد تراکنش را دریافت می‌کند و وضعیت تراکنش را به وب‌سایت یا برنامه کسب‌وکار ابلاغ می‌کند.
امنیت: درگاه‌های پرداخت از تدابیر امنیتی برای جلوگیری از تراکنش‌های جعلی استفاده می‌کنند و از داده‌های پرداخت هنگام ورود به سیستم پرداخت کسب‌وکار محافظت می‌کنند. درگاه‌های پرداخت این کار را با استفاده از اقداماتی مانند پروتکل‌های رمزگذاری (SSL یا TLS)، الگوریتم‌های تشخیص تقلب، چک‌های AVS و CVV برای محافظت از داده‌های حساس و جلوگیری از تراکنش‌های جعلی انجام می‌دهند.
یکپارچه‌سازی: درگاه‌های پرداخت معمولاً با پلتفرم‌های تجارت الکترونیک، وب‌سایت‌ها یا برنامه‌های تلفن همراه با استفاده از API یا افزونه‌های از پیش ساخته شده یکپارچه می‌شوند.
نقش: یک پردازشگر پرداخت، که گاهی اوقات به عنوان ارائه دهنده خدمات بازرگانی از آن یاد می شود ، کسب و کاری است که پردازش تراکنش را انجام می دهد. این شامل مجوز و تسویه وجوه بین بانک صادرکننده مشتری، بانک خریدار کسب‌وکار و شبکه‌های پرداخت مربوطه (مانند ویزا، مسترکارت) می‌شود.
عملکردهای اصلی: پردازشگر پرداخت جزئیات تراکنش را تأیید می کند، موجودی حساب مشتری و اعتبار روش پرداخت را بررسی می کند، تراکنش را تأیید یا رد می کند، و انتقال وجه بین حساب های مشتری و کسب و کار را در طول فرآیند تسویه تسهیل می کند.
امنیت: در حالی که دروازه‌های پرداخت بیشتر بر تأیید تراکنش‌ها و جلوگیری از تقلب در پرداخت در محل فروش تمرکز می‌کنند، پردازنده‌های پرداخت از اقدامات امنیتی برای حفظ بالاترین استانداردهای حفاظتی برای داده‌های پرداخت استفاده می‌کنند. پردازشگرهای پرداخت باید با الزامات PCI DSS مطابقت داشته باشند که مدیریت و ذخیره ایمن اطلاعات دارنده کارت را تضمین می کند.
ارتباط با کسب و کار: پردازشگرهای پرداخت اغلب یک رابطه قراردادی مستقیم با کسب و کار دارند که شامل ارائه یک حساب تجاری برای آن می شود . این نوع حساب بانکی به مشاغل اجازه می دهد تا پرداخت های الکترونیکی را بپذیرند و پردازش کنند.
درگاه پرداخت ابزاری است که به طور ایمن مجوز تراکنش‌های آنلاین را انتقال می‌دهد و تسهیل می‌کند، در حالی که پردازشگر پرداخت، تجارتی است که با بازرگانان برای انجام پردازش، از جمله مجوز و تسویه وجوه بین طرف‌های درگیر، شریک می‌شود. به عنوان مثال، PayPal یک پردازشگر پرداخت است اما یک دروازه پرداخت نیست. هر دو مؤلفه با هم کار می کنند تا تراکنش های مالی الکترونیکی روان، ایمن و کارآمد را تضمین کنند.
در اینجا توضیح گام به گام نحوه عملکرد درگاه پرداخت در طول تراکنش آنلاین آورده شده است:
1. شروع تراکنش
مشتری محصولات یا خدماتی را که می خواهد در سایت یا برنامه کسب و کار خریداری کند انتخاب می کند و به صفحه پرداخت ادامه می دهد. آنها اطلاعات پرداخت خود را وارد می کنند، مانند جزئیات کارت اعتباری یا اعتبار کیف پول دیجیتال.
2. رمزگذاری داده های پرداخت
هنگامی که مشتری اطلاعات پرداخت خود را ارسال کرد، درگاه پرداخت داده ها را با استفاده از پروتکل های SSL یا TLS رمزگذاری می کند. این رمزگذاری تضمین می کند که اطلاعات حساس از دسترسی یا سرقت غیرمجاز در حین انتقال محافظت می شود.
3. انتقال داده ها به سرور کسب و کار
اطلاعات پرداخت رمزگذاری شده سپس به سرور کسب و کار ارسال می شود که به طور ایمن داده ها را ذخیره می کند و برای پردازش بیشتر به درگاه پرداخت ارسال می کند.
4. جزئیات تراکنش بازارسال
دروازه پرداخت داده های تراکنش رمزگذاری شده را از سرور کسب و کار دریافت می کند و آن را به پردازشگر پرداخت کسب و کار و بانک خریداری کننده، که موسسه مالی مسئول پردازش پرداخت از طرف کسب و کار است، ارسال می کند.
5. تأیید تراکنش
بانک دریافت‌کننده داده‌های تراکنش را برای مجوز به بانک صادرکننده مشتری یا پردازشگر پرداخت مناسب هدایت می‌کند. بانک صادرکننده یا پردازشگر پرداخت، جزئیات تراکنش، از جمله موجودی حساب مشتری و اعتبار روش پرداخت را تأیید می‌کند.
6. تأیید یا رد تراکنش
بر اساس تأیید، بانک صادرکننده یا پردازشگر پرداخت، تراکنش را تأیید یا رد می کند. این پاسخ از طریق بانک دریافت کننده و درگاه پرداخت به سرور کسب و کار ارسال می شود.
7. ارتباط وضعیت تراکنش
درگاه پرداخت وضعیت تراکنش (تأیید یا رد شده) را به وب سایت یا اپلیکیشن کسب و کار ارسال می کند و سپس پیام مناسب را به مشتری نمایش می دهد. در صورت تایید معامله، کسب و کار با انجام سفارش پیش می رود. در صورت رد شدن، به مشتری اطلاع داده می شود و ممکن است از او خواسته شود که یک روش پرداخت جایگزین را امتحان کند.
درگاه های پرداخت با رمزگذاری داده ها، دریافت مجوز تراکنش، تسویه وجوه و ارائه ابزارهای گزارش دهی به کسب و کار، فرآیند تراکنش آنلاین را تسهیل و ایمن می کنند.